ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ И СУЩНОСТЬ РИСКОВ
   1.1. Понятие экономических рисков и причины их возникновения.
   Существующая литература  характеризуется  неоднозначностью  в  трактовке
черт, свойств и элементов риска, в  понимании  его  содержания,  соотношения
объективных и субъективных сторон.  Разнообразие  мнений  о  сущности  риска
объясняется,  в  частности,  многоаспектностью  этого  явления,  практически
полным его игнорированием  в  существующем  хозяйственном  законодательстве,
недостаточным   использованием   в   реальной   экономической   практике   и
управленческой  деятельности.  Кроме  того,  риск  —  это  сложное  явление,
имеющее  множество  не  совпадающих,  а  иногда   противоположных   реальных
оснований.
   Рассмотрим некоторые существующие подходы к пониманию категории «риск».
   Происхождение термина «риск» восходит к греческим словам ridsikon, ridsa
— утес, скала.
   В итальянском языке risiko — опасность, угроза;  risicare  —  лавировать
между скал. Во французском risdoe — угроза, рисковать  (буквально  объезжать
утес, скалу).
   В словаре Ожегова «риск» определяется как  «возможность  опасности»  или
как «действие наудачу в надежде на счастливый исход».
   Характерно,  что   в   специальных   словарях   (философских,   военных,
экономических и др.) понятие «риск» вообще отсутствует. Его нет в  последних
изданиях Большой  советской  энциклопедии  и  Советского  энциклопедического
словаря,   в   пятитомной   Философской    энциклопедии,    в    философском
энциклопедическом словаре, в словаре «Научно-технический прогресс» и др.
   Как показывает анализ, в литературе  широко  распространено  суждение  о
риске как о возможности опасности или неудаче.  Аналогичное  положение  и  в
экономической литературе.
   В книге «Финансовый менеджмент»     дается следующее определение:
   Риск — это вероятность возникновения убытков или  недополучения  доходов
по сравнению с прогнозируемым вариантом.
   В книге «Риски  в  современном  бизнесе»      отмечается:  Под  «риском»
принято  понимать  вероятность  (угрозу)  потери  предприятием  части  своих
ресурсов, недополучения доходов  или  появления  дополнительных  расходов  в
результате  осуществления   определенной   производственной   и   финансовой
деятельности.
   Во всех указанных определениях выделяется такая характерная  особенность
(черта) риска как опасность, возможность неудачи.
   Однако приведенные определения не охватывают всего содержания риска.
   Для более полной характеристики определения «риск» целесообразно выявить
понятие  «ситуация  риска»,  поскольку  оно  непосредственно   сопряжено   с
содержанием термина «риск».
   Понятие  «ситуация»  можно  определить   как   сочетание,   совокупность
различных обстоятельств и условий,  создающих  определенную  обстановку  для
того или иного вида деятельности.
   При   этом   обстановка   может   способствовать   или    препятствовать
осуществлению данного действия.
   Среди различных видов ситуаций особое место занимают ситуации риска.
   Функционированию  и  развитию  многих  экономических  процессов  присущи
элементы неопределенности. Это обусловливает появление ситуаций, не  имеющих
однозначного исхода (решения).
   Если  существует  возможность  количественно  и  качественно  определять
степень вероятности того или иного варианта, то это и будет ситуация риска.
   Отсюда следует, что  рискованная  ситуация  связана  со  статистическими
процессами и ей сопутствуют три сосуществующих условия:
 o наличие неопределенности;
 o необходимость выбора альтернативы (при этом следует  иметь  в  виду,  что
   отказ от выбора также является разновидностью выбора);
 o возможность оценить вероятность осуществления выбираемых альтернатив.
   Следует отметить, что ситуация риска качественно отличается от  ситуации
неопределенности.  Ситуация  неопределенности   характеризуется   тем,   что
вероятность  наступления  результатов  решений  или   событий   в   принципе
неустанавливаема.
   Таким образом, ситуацию риска можно охарактеризовать  как  разновидность
неопределенной, когда наступление событий вероятно и может быть  определено,
т.е. в этом случае объективно  существует  возможность  оценить  вероятность
событий, предположительно возникающих в результате  совместной  деятельности
партнеров  по  производству,  контрдействий  конкурентов   или   противника,
влияния природной среды на развитие экономики, внедрения  научно-технических
достижений и т.д. Можно выделить несколько модификаций риска:
 o субъект, делающий выбор из нескольких альтернатив, имеет  в  распоряжении
   объективные    вероятности    получения    предполагаемого    результата,
   основывающиеся, например, на проведенных статистических исследованиях;
 o вероятности наступления ожидаемого результата могут быть получены  только
   на основе субъективных оценок, т.е. субъект имеет  дело  с  субъективными
   вероятностями;
 o субъект в процессе  выбора  и  реализации  альтернативы  располагает  как
   объективными, так и субъективными вероятностями.
   Стремясь «снять» рискованную ситуацию, субъект делает выбор и  стремится
реализовать его.
   Этот процесс находит свое выражение в понятии риск. Последний существует
как на  стадии  выбора  решения  (плана  действий),  так  и  на  стадии  его
реализации.
   И в том и в  другом  случае  риск  предстает  моделью  снятия  субъектом
неопределенности,  способом  практического   разрешения   противоречия   при
неясном (альтернативном) развитии  противоположных  тенденций  в  конкретных
обстоятельствах.
   В этих условиях  более  полным  является  формулировка  понятия  «риск»,
приведенная в книге «Рынок и риск»      :
   Риск — это действие (деяние, поступок), выполняемое в условиях выбора (в
ситуации выбора в надежде на  счастливый  исход),  когда  в  случае  неудачи
существует возможность (степень опасности)  оказаться  в  худшем  положении,
чем до выбора (чем в случае несовершения этого действия).
   В  этом  определении,  наряду   с   опасностью,   возможностью   неудачи
присутствует такая черта, как альтернативность.
   На мой взгляд, наиболее полное определение риска приведено в книге «Риск
и его роль в общественной жизни».
   Риск — это деятельность, связанная  с  преодолением  неопределенности  в
ситуации  неизбежного  выбора,  в  процессе  которой   имеется   возможность
количественно и качественно оценить вероятность  достижения  предполагаемого
результата, неудачи и отклонения от цели.
   В  явлении  «риск»  выделим  следующие  основные  элементы,  взаимосвязь
которых и составляет его сущность:
 o   возможность   отклонения   от   предполагаемой   цели,   ради   которой
   осуществлялась выбранная альтернатива;
 o вероятность достижения желаемого результата;
 o отсутствие уверенности в достижении поставленной цели;
 o  возможность  материальных,  нравственных  и  др.  потерь,  связанных   с
   осуществлением выбранной в условиях неопределенности альтернативы.
   Важным  элементом  риска  является  наличие  вероятности  отклонения  от
выбранной цели. При этом  возможны  отклонения  как  отрицательного,  так  и
положительного свойства.
   Указанные элементы, их взаимосвязь и взаимодействие отражают  содержание
риска.
   Наряду с этим риску присущ  ряд  черт,  которые  способствуют  пониманию
содержания риска. Можно выделить следующие основные черты риска:
 o противоречивость;
 o альтернативность;
 o неопределенность.
   Противоречивость как  черта  риска  проявляется  в  различных  аспектах.
Представляя  собой  разновидность  деятельности,  риск,  с  одной   стороны,
ориентирован на получение общественно  значимых  результатов  неординарными,
новыми способами в условиях неопределенности и ситуации неизбежного  выбора.
Тем самым  он  позволяет  преодолевать  консерватизм,  догматизм,  косность,
психологические  барьеры,  препятствующие  внедрению  новых,   перспективных
видов   деятельности,   стереотипы,   выступающие   тормозом   общественного
развития,  и  обеспечивать  осуществление   инициатив,   новаторских   идей,
социальных экспериментов, направленных на достижение  успеха.  Это  свойство
риска  имеет  важные  экономические,  политические  и   духовно-нравственные
последствия, т.к. ускоряет общественный и  технический  прогресс,  оказывает
позитивное влияние на общественное мнение, духовную атмосферу общества.
   С другой стороны, риск ведет к авантюризму, волюнтаризму, субъективизму,
торможению социального прогресса, к тем или иным  социально-экономическим  и
моральным издержкам, если в условиях неполной исходной информации,  ситуации
риска   альтернатива   выбирается    без    должного    учета    объективных
закономерностей  развития  явления,  по  отношению  к  которому  принимается
решение.
   Противоречивая  природа  риска  проявляется  в  столкновении  объективно
существующих рискованных действий с их субъективной оценкой.
   Так, человек, совершивший выбор, осуществляющий то  или  иное  действие,
может считать их рискованными, а другими людьми они могут расцениваться  как
осторожные, лишенные всякого риска, и наоборот.
   Такое свойство риска,  как  альтернативность,  связано  с  тем,  что  он
предполагает  необходимость  выбора  из  двух   или   нескольких   возможных
вариантов решений,  направлений,  действий.  Отсутствие  возможности  выбора
снимает разговор о риске. Там, где  нет  выбора,  не  возникает  рискованная
ситуация и, следовательно, не будет риска.
   В зависимости от конкретного содержания ситуации риска  альтернативность
обладает различной степенью сложности и решается различными способами.  Если
в  простых  ситуациях  выбор  осуществляется,  как  правило,  на   основании
прошлого опыта и интуиции, то в сложных ситуациях  необходимо  дополнительно
использовать специальные методы и методики.
   Существование риска непосредственно связано с неопределенностью, которая
неоднородна по форме проявления и по  содержанию.  Более  подробно  на  этой
черте риска  мы  остановимся  при  изучении  источников  риска.  Здесь  лишь
отметим, что риск является  одним  из  способов  «снятия»  неопределенности,
которая представляет собой незнание достоверного, отсутствие  однозначности.
Акцентировать внимание на этом свойстве риска  важно  в  связи  с  тем,  что
оптимизировать на практике процессы управления  и  регулирования,  игнорируя
объективные  и  субъективные  источники  неопределенности,  бесперспективно.
Причем речь идет не о  том,  чтобы  найти  средства,  позволяющие  полностью
избавиться от влияния факторов неопределенности  (что  практически,  видимо,
не осуществимо), а о необходимости учета риска с целью  отбора  рациональных
альтернатив.
   Как отмечалось, в  обществоведческой  литературе  существуют  не  только
различия в понимании содержания понятия «риск», но и разные точки зрения  по
поводу объективной и субъективной природы риска.
   В литературе  существуют  три  основные  точки  зрения,  признающие  или
субъективную, или объективную, или  субъективно-объективную  природу  риска.
При этом преобладает последняя — о субъективно-объективной природе риска.
   Риск связан с выбором определенных альтернатив, расчетом вероятностей их
исхода — в этом его субъективная сторона. Помимо этого, она проявляется и  в
том, что люди неодинаково воспринимают одну и ту же величину  экономического
риска  в  силу  различия   психологических,   нравственных,   идеологических
ориентаций, принципов, установок и т.д.
   Однако риск имеет и объективную сторону. Объективное существование риска
обусловливает  вероятностная  сущность  многих   природных,   социальных   и
технологических процессов, многовариантность материальных  и  идеологических
отношений, в которые вступают субъекты социально-экономической жизни.
   Объективность риска проявляется в том, что это понятие отражает  реально
существующие в жизни явления, процессы, стороны  деятельности.  Причем  риск
существует независимо от того, осознают ли его наличие  или  нет,  учитывают
или игнорируют его.
   Субъективно-объективная  природа  риска   определяется   тем,   что   он
порождается  процессами,скак  субъективного   характера,   так   и   такими,
существование которых, в конечном счете,  не  зависит  от  воли  и  сознания
человека.
   Как отмечалось, существование риска непосредственно связано  с  наличием
неопределенности, которая неоднородна по форме проявления и по содержанию.
   В первую очередь  это  неопределенность  внешней  среды.  Внешняя  среда
включает  в  себя  объективные  экономические,  социальные  и   политические
условия, в рамках которых осуществляется предпринимательская деятельность  и
к динамике которых она вынуждена приспосабливаться. Это возможные  сдвиги  в
общественных потребностях и потребительском спросе, появление технических  и
технологических новшеств, изменение  политической  обстановки,  влияющей  на
предпринимательскую  деятельность,  непредсказуемые  природные   явления   и
многое другое. Большое влияние на  конечные  результаты  предпринимательской
деятельности оказывает неопределенность экономической  конъюнктуры,  которая
вытекает из непостоянства  спроса-предложения  на  товары,  деньги,  факторы
производства, из многовариантности сфер приложения капиталов и  разнообразия
критериев  предпочтительности  инвестирования  средств,  из   ограниченности
знаний об областях бизнеса и коммерции и многих других обстоятельств.
   Неопределенность условий, в которых  осуществляется  предпринимательская
деятельность,  предопределяется  тем,   что   она   зависит   от   множества
переменных,  контрагентов  и  лиц,  поведение  которых   не   всегда   можно
предсказать с приемлемой  точностью.  В  результате  каждый  предприниматель
изначально  лишен  заранее  известных,   однозначно   заданных   параметров,
обеспечивающих его успех на рынке — гарантированной доли  участия  в  рынке,
доступности   к   производственным   ресурсам   по   фиксированным    ценам,
устойчивости покупательной способности денежных единиц, неизменности норм  и
нормативов и других инструментов экономического управления.
   Как известно, действительность предпринимательской деятельности  такова,
что в экономической  борьбе  с  конкурентами—производителями  за  покупателя
предприниматель  вынужден  продавать  свою  продукцию  в  кредит  (с  риском
невозврата денежных сумм в срок), при наличии  временно  свободных  денежных
средств размещать их в виде депозитных вкладов или ценных  бумаг  (с  риском
получения  недостаточного  процентного  дохода   в   сравнении   с   темпами
инфляции), при ведении коммерческих операций экспортно-импортного  характера
сталкиваться с необходимостью оперировать различными национальными  валютами
(с риском потерь от неблагоприятной конъюнктуры курсов валют) и т.д.
   Таким образом, основными причинами  неопределенности  и,  следовательно,
источниками риска являются:
   1. Спонтанность  природных  процессов  и  явлений,  стихийные  бедствия.
Проявления  стихийных  сил  природы  —  землетрясения,   наводнения,   бури,
ураганы, а также отдельные неприятные природные явления  —  мороз,  гололед,
град, гроза, засуха и др. могут оказать серьезное отрицательное  влияние  на
результаты    предпринимательской     деятельности,     стать     источником
непредвиденных затрат.
   2. Случайность. Вероятностная сущность многих социально-экономических  и
технологических  процессов,  многовариантность  материальных  отношений,   в
которые  вступают  субъекты  предпринимательской  деятельности,  приводят  к
тому, что в сходных условиях одно и то же  событие  происходит  неодинаково,
т.е. имеет  место  элемент  случайности.  Это  предопределяет  невозможность
однозначного предвидения наступления предполагаемого результата.
   Так, например, невозможно точно предсказать  число  пассажиров,  которые
воспользуются  транспортом  определенного   маршрута.   Оно   всегда   будет
случайным.  Вместе  с  тем  необходимо  принимать   решение   о   количестве
транспорта, обслуживающего данный маршрут. Качество решения будет влиять  на
конечный результат деятельности предприятия, обслуживающего пассажиров.
   Весьма  заметное  и  не  всегда  предсказуемое  влияние  на   результаты
предпринимательской деятельности оказывают:
 o различного рода аварии — пожары, взрывы, отравления,  выбросы  атомных  и
   тепловых электростанций и т.п.;
 o выход из строя оборудования;
 o несчастные случаи на транспорте, производстве и многое другое.
   Как  показывает  практика,  несмотря  на  принимаемые  обществом   меры,
направленные на уменьшение вероятности  их  появления  и  снижение  величины
причиняемого  ими  ущерба,  указанные  выше   случайные   события   остаются
возможными, их не могут исключить самые дорогостоящие  инженерно-технические
меры.
   3. Наличие  противоборствующих  тенденций,  столкновение  противоречивых
интересов. Проявление этого источника риска весьма многообразно  от  войн  и
межнациональных  конфликтов,  до   конкуренции   и   простого   несовпадения
интересов.
   Так, в результате военных действий предприниматель может  столкнуться  с
запретом на экспорт или импорт, конфискацией  товаров  и  даже  предприятий,
лимитирование  иностранных  инвестиций  замораживанием  или   экспроприацией
активов или доходов за рубежом и др.
   В  борьбе  за  покупателя  конкуренты   могут   увеличить   номенклатуру
выпускаемой  продукции,  улучшить  ее  качество,  уменьшить  цену   и   т.п.
Существует недобросовестная конкуренция, при  которой  один  из  конкурентов
усложняет    другому    осуществление    предпринимательской    деятельности
незаконными,  нечестными  действиями,  включая   подкуп   должностных   лиц,
опорочивание конкурента, нанесение ему прямого ущерба.
   Наряду  с  элементами  противодействия   может   иметь   место   простое
несовпадение  интересов,  которое  также   способно   оказывать   негативное
воздействие на результаты предпринимательской деятельности.
   Например, как показывают  исследования,  разные  группы,  участвующие  в
инновационном процессе, могут  занимать  различные,  подчас  противоположные
позиции  по  отношению  к  своей  роли  к  ней  —  инициативы,   содействия,
бездействия  или  противодействия.  Позицию   инициативы   —   разработчики,
содействия  —  проектировщики,  бездействия  —  пользователи.  И,   наконец,
изготовители   часто    оказывают    противодействие,    т.к.    перестройка
технологических  и  др.  процессов,  требуемая  нововведением,   не   всегда
достаточным   образом   обеспечивается    организационно-экономическими    и
техническими мероприятиями, соответствующими стимулами.
   Наличие коррумпированных  структур  в  управленческом  аппарате  создает
реальные возможности для яростного  сопротивления,  для  появления  особенно
жестких форм противодействия, вплоть до покушения на жизнь и  здоровье  тех,
кто пытается бороться с такими антиобщественными явлениями.
   Таким образом, наличие противодействующих и противоборствующих тенденций
в общественно-экономическом развитии вносит в социально-экономическую  жизнь
элементы неопределенности, создает ситуации риска.
   4.  На  процесс  воспроизводства  неопределенности  и  риска   оказывает
воздействие вероятностный характер НТП. Общее направление развития  науки  и
техники, особенно на ближайший период, может быть  предсказано  с  известной
точностью. Однако заранее во всей полноте определить конкретные  последствия
тех  или  иных  научных  открытий,   технических   изобретений   практически
невозможно. Технический прогресс неосуществим  без  риска,  что  обусловлено
его  вероятностной  природой,  поскольку  затраты  и   особенно   результаты
растянуты  и  отдалены  во  времени,  они  могут  быть  предвидены  лишь   в
некоторых, обычно широких пределах.
   5.  Существование   неопределенности   связано   также   с   неполнотой,
недостаточностью информации об объекте, процессе, явлении,  по  отношению  к
которому  принимается  решение,  с  ограниченностью  человека  в   сборе   и
переработке информации, с постоянной изменчивостью этой информации.
   Процесс  принятия  решений  предполагает  наличие  достаточно  полной  и
правильной информации. Эта информация включает осведомленность: о наличии  и
величине спроса на товары и услуги, на капитал; о финансовой устойчивости  и
платежеспособности  клиентов,  партнеров,  конкурентов;  о  ценах,   курсах,
тарифах,  дивидендах;  о  возможностях  оборудования  и  новой  техники;   о
позиции, образе действий и возможных решениях конкурентов и  др.  Однако  на
практике  такая  информация  часто  бывает  разнородной,  разнокачественной,
неполной или искаженной.
   Так, например, источником информации о  производительности  оборудования
могут служить проектные, нормативные или фактические данные. Большинство  из
них являются укрупненными, усредненными, и между ними  имеются  значительные
расхождения.
   Кроме того, многие компании  намеренно  искажают  информацию  для  того,
чтобы ввести в заблуждение конкурентов.
   Таким образом, чем ниже качество информации, используемой  при  принятии
решений,  тем  выше  риск  наступления  отрицательных   последствий   такого
решения.
   6. К источникам, способствующими возникновению неопределенности и риска,
относятся также:
 o ограниченность, недостаточность материальных, финансовых, трудовых и  др.
   ресурсов при принятии и реализации решений;
 o невозможность однозначного познания  объекта  при  сложившихся  в  данных
   условиях уровне и методах научного познания;
 o  относительная   ограниченность   сознательной   деятельности   человека,
   существующие различия в  социально-психологических  установках,  идеалах,
   намерениях, оценках, стереотипах поведения.
   Элементы риска и неопределенности в  хозяйственную  деятельность  вносят
также:
 o необходимость  выбора  новых  инструментов  воздействия  на  экономику  в
   условиях перехода от экстенсивных к интенсивным методам развития;
 o  несбалансированность  основных  компонентов  хозяйственного   механизма:
   планирования,   ценообразования,   материально-технического    снабжения,
   финансово-кредитных отношений.